¿Cómo sacar un préstamo en Uruguay? Guía Completa de Tasas, Requisitos y Consejos para 2026

En un mercado financiero cada vez más dinámico, solicitar un préstamo en Uruguay ya no es solo cuestión de ir al banco más cercano.

Con la aparición de las Fintech, el crecimiento de las cooperativas de ahorro y crédito, y la digitalización de la banca tradicional como el BROU, Santander, Itaú y BBVA, las opciones son abrumadoras. Sin embargo, no todos los créditos son iguales, y una mala decisión puede terminar costándote el doble de lo que pediste.

A continuación, desglosamos todo lo que necesitas saber para obtener financiamiento de forma inteligente, analizando desde los requisitos básicos hasta cómo influye tu historial en el Clearing de Informes.

1. Tipos de Préstamos Disponibles en el Mercado Uruguayo

Antes de firmar cualquier contrato, es vital entender qué tipo de producto financiero estás adquiriendo. En Uruguay predominan tres categorías principales:

Préstamos al Consumo: Son los más comunes. Se otorgan de forma rápida (muchas veces solo con la cédula) y se utilizan para compras, viajes o imprevistos. Tienen las tasas de interés más altas.
Préstamos con Retención de Haberes: Ideales para empleados públicos o privados cuyas empresas tienen convenios con instituciones financieras. Al descontarse directamente del sueldo, el riesgo para el banco es menor y, por lo tanto, la Tasa Efectiva Anual (TEA) suele ser mucho más baja.
Préstamos Hipotecarios y Automotores: Son préstamos con garantía. El banco te presta el dinero pero el bien (la casa o el auto) queda como respaldo. Ofrecen los plazos más largos y las tasas más competitivas del mercado.

2. Requisitos Básicos: Lo que no te puede faltar

Si bien cada institución tiene sus propias políticas de riesgo, la mayoría te solicitará:

Cédula de Identidad vigente y en buen estado.
Constancia de domicilio (factura de UTE, OSE o ANTEL a tu nombre).
Recibo de sueldo: Generalmente se piden los últimos 3 meses de antigüedad laboral (o 6 meses en algunos casos).
Estado de responsabilidad: Para montos elevados, pueden pedirte una declaración de tus bienes.

Nota importante: Si eres trabajador independiente o unipersonal, los requisitos suelen incluir la certificación de ingresos por un contador público y los últimos pagos de DGI y BPS.

3. ¿Qué es la TEA y por qué debe ser tu prioridad?

Muchos uruguayos cometen el error de fijarse solo en el valor de la cuota mensual. Sin embargo, el dato real que determina si un préstamo es caro o barato es la TEA (Tasa Efectiva Anual).

La TEA incluye no solo el interés, sino también los gastos administrativos y seguros asociados. En Uruguay, el Banco Central (BCU) establece topes máximos de usura. Comparar la TEA entre una financiera y un banco puede ahorrarte miles de pesos a largo plazo. Siempre pregunta: "¿Cuál es la TEA total con seguros incluidos?".

4. El Factor Clearing: ¿Se puede sacar un préstamo estando en el Clearing?

Esta es una de las consultas más frecuentes en las búsquedas locales. Estar en el Clearing de Informes (Equifax) dificulta el acceso a la banca tradicional, pero no lo imposibilita en todo el sistema.

Existen financieras específicas y cooperativas que otorgan créditos a personas con antecedentes negativos, aunque las condiciones suelen ser más estrictas:

Tasas de interés más elevadas.
Montos de dinero más pequeños.
Exigencia de un codeudor o garantía.

Lo más recomendable es utilizar la web del BCU para consultar tu Central de Riesgos, donde podrás ver tu calificación del 1 al 5 según tu comportamiento de pago.

5. Consejos para una Salud Financiera Firme

No pidas más de lo que necesitas: La tentación del "crédito aprobado" es grande, pero recuerda que cada peso pedido genera intereses.
Capacidad de pago: Los expertos recomiendan que la cuota de un préstamo no supere el 20% o 30% de tus ingresos líquidos.
Cuidado con la moneda: Si ganas en pesos, pide en pesos o UI (Unidades Indexadas). Pedir en dólares siendo asalariado en pesos te expone al riesgo de la devaluación.

Tabla Comparativa: Bancos vs. Financieras en Uruguay

Característica	Banca Tradicional (BROU, Privados)	Financieras de Crédito Rápido
Velocidad	Media (24 a 72 hs)	Inmediata (minutos)
Tasas (TEA)	Bajas / Medias	Altas
Requisitos	Estrictos	Mínimos
Plazos	Largos (hasta 60 meses)	Cortos (hasta 24 meses)

Próximos pasos para tu crédito:

Si estás decidido a solicitar asistencia financiera, te recomendamos utilizar los simuladores online que ofrecen casi todos los bancos uruguayos. Esto te permitirá ver el cuadro de amortización antes de comprometerte.