Ministerio de Vivienda y BHU lanzan préstamos para comprar casa propia: requisitos, montos y cómo inscribirse en 2026
El Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (MVOT) y el Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) presentaron una nueva oportunidad para quienes desean comprar su primera vivienda en Uruguay. Se trata del programa Abriendo Puertas – Primera Vivienda, que permitirá financiar hasta el 95% del valor de una propiedad y contempla subsidios estatales para ayudar a pagar las cuotas mensuales.
La primera convocatoria ofrecerá hasta 500 préstamos hipotecarios en todo el país, con inscripciones desde el 19 de octubre hasta el 30 de noviembre de 2026.
La iniciativa está dirigida a hogares que cuentan con ingresos y capacidad de pago, pero encuentran dificultades para reunir el dinero inicial o acceder a las condiciones de un préstamo hipotecario tradicional.
¿En qué consiste el programa Abriendo Puertas – Primera Vivienda?
Es un programa de acceso a la vivienda propia desarrollado mediante un convenio entre el MVOT y el BHU. Su objetivo es facilitar la compra de inmuebles existentes en el mercado inmobiliario, ofreciendo condiciones especiales de financiación.
El Banco Hipotecario será responsable de estudiar y otorgar los préstamos, mientras que el Ministerio de Vivienda podrá proporcionar un subsidio para reducir el importe de la cuota, según la situación del hogar.
- Financiación: hasta el 95% del valor de la vivienda.
- Ahorro inicial: se exige contar con un ahorro mínimo del 5% del valor máximo de tasación correspondiente a la zona.
- Plazo del préstamo: hasta 25 años.
- Moneda: Unidades Indexadas (UI).
- Subsidio: posibilidad de recibir ayuda estatal de hasta el 50% de la cuota, según corresponda.
- Cupos: hasta 500 préstamos en el primer llamado.
- Alcance: los 19 departamentos de Uruguay.
Es importante comprender que el programa no entrega viviendas gratuitamente. Se trata de préstamos que deben devolverse mediante cuotas y cuya aprobación depende del análisis financiero del BHU.
¿Cuánto dinero presta el BHU para comprar una vivienda?
El monto máximo del crédito depende de dónde se encuentre la propiedad. El programa establece dos zonas con diferentes límites de tasación y financiación.
| Ubicación | Valor máximo de vivienda | Préstamo máximo |
|---|---|---|
| Montevideo, Maldonado y Ciudad de la Costa | 750.000 UI | 712.500 UI |
| Resto del país | 620.000 UI | 589.000 UI |
Estos importes son límites máximos. No significa que todas las personas inscriptas recibirán el monto completo. El BHU determinará cuánto puede financiar a cada hogar en función de sus ingresos, compromisos financieros y capacidad de pago.
¿Cuánto ahorro hay que tener para inscribirse?
Uno de los puntos más importantes es que el ahorro debe estar disponible al momento de la inscripción, no solamente cuando se encuentre la vivienda.
Los montos mínimos establecidos oficialmente son:
- 37.500 UI: para Montevideo, Maldonado y Ciudad de la Costa.
- 31.000 UI: para el resto del país.
El dinero debe encontrarse en una cuenta a nombre de al menos uno de los titulares, en una institución financiera regulada por el Banco Central del Uruguay.
Si hay dos titulares, el ahorro puede estar en una cuenta de uno de ellos o distribuido entre cuentas de ambos.
Ejemplo sencillo de financiación
Supongamos que una vivienda cuesta 100.000 dólares y que el banco aprueba financiar el 95% de su valor.
- Precio de la vivienda: US$ 100.000.
- Financiación del 95%: US$ 95.000.
- Parte no financiada: US$ 5.000.
Este ejemplo es únicamente ilustrativo. El programa establece montos máximos en UI y exige un ahorro inicial específico según la zona. Además, la compra implica gastos adicionales que no están incluidos en el ejemplo.
Requisitos para acceder a los préstamos del Ministerio de Vivienda y BHU
Las condiciones oficiales incluyen requisitos de ingresos, edad, situación laboral, ahorro y antecedentes crediticios.
1. Ingresos mínimos y máximos
El programa está destinado a hogares con ingresos líquidos legales de hasta 75 Unidades Reajustables (UR).
Además, quienes figuren como titulares del préstamo deberán acreditar ingresos mínimos según la ubicación:
- 40 UR: Montevideo, Maldonado y Ciudad de la Costa.
- 30 UR: resto del territorio nacional.
Para verificar el ingreso máximo se consideran los ingresos de todos los integrantes del hogar. En cambio, el ingreso mínimo exigido se calcula sobre los ingresos de los titulares del préstamo.
Las UR son una unidad de valor que se actualiza periódicamente. Por eso, para conocer su equivalencia en pesos uruguayos es necesario consultar el valor vigente.
2. Edad de los solicitantes
El préstamo podrá tener como máximo dos titulares.
- Los titulares deberán ser mayores de 18 años o estar legalmente habilitados por matrimonio.
- El primer titular no podrá superar los 60 años al otorgarse el crédito.
- El segundo titular no podrá superar los 65 años.
- La edad máxima al finalizar el préstamo será de 75 años para el primer titular y 80 años para el segundo.
La edad puede limitar el plazo efectivo del préstamo, aunque el programa contemple hasta 25 años.
3. Antigüedad laboral
No todos los trabajadores necesitan la misma antigüedad. Los requisitos dependen de la actividad laboral.
| Situación laboral | Antigüedad mínima |
|---|---|
| Empleado público | 6 meses |
| Empleado privado | 12 meses |
| Trabajador independiente | 24 meses continuos |
| Jubilado o pensionista | 6 meses desde el inicio del cobro |
Si una persona cambió recientemente de empresa, el BHU podrá estudiar la continuidad laboral dentro de la misma actividad, siempre que esté debidamente documentada.
4. Situación crediticia
Los titulares deberán cumplir las condiciones crediticias exigidas por el Banco Hipotecario.
Entre ellas se encuentran no mantener operaciones incumplidas en Clearing de Informes, no registrar más de cinco operaciones canceladas con atraso y no haber tenido calificaciones negativas en la Central de Riesgos del BCU durante los últimos seis meses.
También deberán estar libres de embargos, interdicciones y gravámenes.
5. Otros requisitos importantes
- Tener ciudadanía uruguaya o residencia legal en el país.
- Contar con ingresos generados en Uruguay.
- No poseer una vivienda en propiedad.
- No ser promitente comprador a través del BHU o la ANV.
- No contar con integrantes del hogar que reciban un subsidio habitacional vigente.
- Ser aprobado como sujeto de crédito por el BHU.
- Postularse en el departamento donde se reside o trabaja.
¿Cómo funciona el subsidio de hasta el 50% de la cuota?
Además del financiamiento hipotecario, el programa contempla la posibilidad de recibir una ayuda económica del Ministerio de Vivienda para pagar parte de las cuotas mensuales.
Según la información difundida por Presidencia de la República, el subsidio podrá alcanzar hasta el 50% de la cuota, dependiendo de las condiciones del hogar.
Por ejemplo, si una cuota fuera de $20.000 y se otorgara un subsidio del 50%, el hogar pagaría $10.000 mientras se mantuviera ese beneficio en las condiciones correspondientes.
Atención: no todas las familias recibirán un subsidio ni necesariamente el porcentaje máximo. Su otorgamiento dependerá de la evaluación realizada por el MVOT.
¿Qué viviendas se pueden comprar con este programa?
Una característica importante es que las familias podrán buscar una vivienda existente en el mercado inmobiliario, en lugar de limitarse a un conjunto habitacional determinado.
Sin embargo, existen condiciones que deberán cumplirse:
- La propiedad debe estar en el departamento donde se realizó la postulación.
- Debe encontrarse en suelo urbano o suburbano.
- Debe cumplir con las condiciones de habitabilidad exigidas.
- Su valor debe respetar los límites de tasación del programa.
- Debe ser aceptada y tasada por el BHU.
Si existe red pública de saneamiento en las condiciones previstas por el llamado, la vivienda deberá cumplir las exigencias de conexión correspondientes.
No se puede elegir libremente una vivienda en otro departamento después de obtener el cupo. Por eso, es fundamental seleccionar correctamente el lugar de postulación.
¿Cuándo abren las inscripciones para los préstamos del BHU y MVOT?
El primer llamado del programa Abriendo Puertas – Primera Vivienda tiene el siguiente calendario:
- Inicio de inscripciones: lunes 19 de octubre de 2026.
- Último día: lunes 30 de noviembre de 2026.
- Modalidad: exclusivamente por internet.
- Cupos disponibles: hasta 500 préstamos.
Cómo inscribirse paso a paso
El trámite se realizará a través de la plataforma oficial del Estado uruguayo y del Ministerio de Vivienda.
- Crear un usuario gub.uy: quienes todavía no tengan una cuenta deberán registrarse para acceder a los trámites digitales.
- Ingresar al programa: acceder a la página oficial Abriendo Puertas – Primera Vivienda durante el período de inscripción.
- Completar la solicitud: proporcionar los datos del hogar y de los titulares del futuro préstamo.
- Presentar la documentación: adjuntar los comprobantes exigidos por el llamado.
- Esperar la evaluación: el MVOT verificará los requisitos y el BHU estudiará los antecedentes crediticios.
- Participar del sorteo si corresponde: si los hogares habilitados superan los cupos departamentales, se realizará un sorteo.
- Continuar el trámite ante el BHU: los hogares seleccionados deberán superar el estudio de preaprobación del préstamo.
El enlace dirige a la página oficial del llamado. El acceso al trámite estará disponible durante las fechas habilitadas por el Ministerio.
¿Qué documentos hay que presentar?
La documentación depende de la composición del hogar y de la situación laboral de sus integrantes. Entre los principales documentos solicitados se encuentran:
- Cédula de identidad vigente de todos los integrantes del hogar.
- Historia laboral nominada completa y actualizada del BPS para los mayores de 18 años.
- Comprobantes de ingresos de los integrantes que aportan al hogar.
- Últimos seis recibos de sueldo para empleados públicos.
- Últimos doce recibos de sueldo para empleados privados.
- Certificación contable y documentación tributaria para trabajadores independientes.
- Últimos seis recibos para jubilados y pensionistas.
- Comprobante del ahorro mínimo exigido.
- Documentación del estado civil, cuando corresponda.
- Documentos que acrediten el lugar de trabajo cuando se postule en un departamento distinto al de residencia.
En determinadas situaciones familiares también podrán solicitarse documentos vinculados a la tenencia de menores o al embarazo.
Conviene preparar estos documentos con anticipación y verificar que se encuentren actualizados.
¿Qué pasa si se anotan más de 500 familias?
La convocatoria no adjudicará los préstamos simplemente por orden de inscripción.
Primero se verificará qué hogares cumplen los requisitos del MVOT y las condiciones crediticias exigidas por el BHU.
Los cupos se distribuirán entre los departamentos en proporción a la cantidad de hogares habilitados. Si en un departamento existen más postulantes habilitados que cupos disponibles, se realizará un sorteo.
Esto significa que cumplir todos los requisitos no garantiza obtener uno de los préstamos.
¿Cuánto tiempo hay para encontrar una vivienda?
Una vez que el hogar continúe exitosamente el proceso y obtenga la preaprobación correspondiente, podrá buscar una vivienda que se ajuste al monto autorizado.
El programa establece un plazo de 18 meses para encontrar la propiedad y concretar el préstamo mediante la escritura.
Esta condición permite buscar alternativas dentro del mercado inmobiliario, comparar precios y estudiar distintas ubicaciones, sin necesidad de haber elegido una propiedad antes de iniciar la postulación.
Gastos que hay que considerar además del ahorro inicial
Un aspecto que no conviene pasar por alto es que el ahorro mínimo del programa no representa necesariamente todo el dinero que se necesitará para comprar la vivienda.
El llamado establece que los solicitantes deberán afrontar determinados gastos vinculados al préstamo y a la compraventa.
- Arancel por ingreso de la solicitud ante el BHU.
- Honorarios profesionales e IVA correspondientes a las escrituras.
- Seguro de vida obligatorio.
- Impuesto a las Transmisiones Patrimoniales (ITP).
- Otros gastos que correspondan según la operación.
Antes de comprometerse con una propiedad, es recomendable solicitar un detalle de todos los costos y consultar con el profesional interviniente.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para vivienda del MVOT y BHU
¿Me puedo anotar si vivo solo?
Sí. El programa admite hogares unipersonales y hogares integrados por varias personas, siempre que cumplan los requisitos.
¿Puedo anotarme si trabajo en una empresa privada?
Sí. Los empleados privados pueden postularse si cumplen las condiciones exigidas, incluyendo la antigüedad laboral mínima de 12 meses.
¿Puedo acceder si soy trabajador independiente?
Sí, siempre que se acrediten al menos 24 meses de actividad continua y los ingresos mediante la documentación correspondiente.
¿Puedo anotarme si vivo en el interior de Uruguay?
Sí. La convocatoria comprende los 19 departamentos. Los montos máximos y el ingreso mínimo requerido varían según la zona.
¿Puedo elegir una casa usada?
Sí. Se pueden seleccionar viviendas existentes en el mercado inmobiliario, siempre que cumplan los requisitos del programa y sean aprobadas por el BHU.
¿El Estado paga la mitad de la casa?
No. El subsidio de hasta el 50% se refiere a la cuota mensual del préstamo, cuando corresponda, y no significa que el Estado pague la mitad del precio de compra.
¿Necesito tener una casa elegida antes de anotarme?
No. La selección de la vivienda se realiza después de las etapas de habilitación y preaprobación crediticia correspondientes.
¿Puedo postularme en dos departamentos?
No. Los titulares deberán elegir el departamento donde residen o trabajan y no podrán presentarse simultáneamente en dos departamentos.
¿El préstamo está garantizado si cumplo los requisitos?
No. Además de cumplir las condiciones iniciales, pueden existir sorteos por cupos y será necesaria la aprobación definitiva del BHU.
¿Dónde consultar por el programa Abriendo Puertas?
El Ministerio de Vivienda dispone de canales de atención para quienes necesiten información sobre requisitos, documentación y funcionamiento del llamado.
- Teléfono gratuito: 0800 46427.
- Montevideo: Dirección Nacional de Vivienda, 25 de Mayo 402, esquina Zabala.
- Interior: oficinas locales del Ministerio de Vivienda.
- Internet: sitio oficial del MVOT.
Una nueva alternativa para acceder a la casa propia en Uruguay
Para muchas familias uruguayas, comprar una vivienda implica dos dificultades importantes: reunir el ahorro inicial y conseguir una cuota mensual que se ajuste a sus ingresos.
El programa Abriendo Puertas – Primera Vivienda busca atender ambas situaciones mediante préstamos de hasta el 95% del valor del inmueble y la posibilidad de obtener subsidios para las cuotas.
Sin embargo, antes de anotarse es fundamental revisar los requisitos, confirmar que se cuenta con el ahorro mínimo, evaluar las obligaciones financieras existentes y considerar los gastos adicionales de la compra.
La inscripción estará abierta entre el 19 de octubre y el 30 de noviembre de 2026, y se realizará exclusivamente por internet.
Para evitar información incorrecta o intermediarios no autorizados, se recomienda utilizar siempre los canales oficiales del Ministerio de Vivienda y del Banco Hipotecario del Uruguay.
Fuentes oficiales consultadas:
- Ministerio de Vivienda – Programa Abriendo Puertas
- MVOT – Requisitos y documentación
- MVOT – Proceso de inscripción
- MVOT – Preguntas frecuentes del llamado
- Presidencia de la República – Presentación del programa
Información verificada al 15 de octubre de 2026. Las condiciones, valores de las unidades y procedimientos pueden actualizarse. Ante cualquier diferencia, prevalece la información oficial del MVOT y del BHU.
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